Nun ist kürzlich aber einer Dame aus dem baden-württembergischen Niedernhall durch einen Hinweis ihrer Bank darauf aufmerksam gemacht worden, dass ein Lastschriftverfahren in Höhe von 20 € auf ihrem Konto eingesetzt hat. Das Geld wurde als Zahlung für eine angebliche “Petrus Egidius K. Mobile App” abgebucht. Dabei wusste die Dame nicht worum es sich dabei handelte und ließ die Buchung vorsichtshalber stornieren. Da sie ebenfalls den Verdacht hegte, dass es sich um einen Internetbetrüger handeln könnte, ging sie gleich zur Polizei und erstattete Anzeige wegen Betrugs. Ziemlich schnell stellte sich dann heraus, dass es sich tatsächlich um Betrüger aus den Niederlanden handelte, die solche kriminellen Methoden bereits im ganzen Bundesgebiet angewandt haben. Immerhin hatten der 62 Jahre alte Mann aus Rotterdam und seine 65jährige Komplizin aus Amsterdam bis vor kurzem ziemlichen Erfolg: stolze 1, 7 Millionen € haben sie durch ihre Masche erwirtschaftet. Das ganze bewerkstelligten sie durch ein Scheinbüro im emsländischen Lingen. Die Polizei beschlagnahmte das Geld auf ihrem Konto vorsichtshalber.

Diese Meldung zeigt: auch wenn man noch so viel Vertrauen in das System der Bank hat, so kann selbst diese einen nicht immer vor der drohenden Gefahr durch Betrüger schützen. Aber immerhin: die Dame aus Niedernhall bekam von ihrer Bank Tipps zur Lastschrift  und ein Schaden konnte vermieden werden. Wäre die Bank hier untätig geblieben, wäre es zu bezweifeln, dass der Betrug so schnell aufgeflogen wäre. Ein Indiz dafür, wie wichtig auch der Bank der Erhalt und das Vertrauen der Kunden in die Lastschrift sind.

Aber nichtsdestotrotz bleibt das Lastschriftverfahren eine gängige Zahlungsmethode, welche auch von diversen Internet-Plattformen wie eBay empfohlen wird. Diese ist gerade wieder dabei, ihr Zahlungssystem für private und gewerbliche Verkäufer und Käufer zu reformieren. Das Lastschriftverfahren aber bleibt. Die Beständigkeit dieser Zahlungsart für dauerhafte Dienstleistungen bleibt bis auf weiteres eben unerreicht.

Zurück in die Gesetzliche darf man als Versicherter nur, wenn es aus einen Grund eine Versicherungspflicht gibt. Diese Möglichkeit besitzen in der Regel nicht in Arbeit stehende Arbeitslose und Arbeitnehmer, deren Gehalt innerhalb eines Jahres unter der vorgeschriebenen Versicherungspflichtgrenze liegt. Im Jahr 2012 liegt die Gehaltsgrenze bei einem Bruttoeinkommen von 50.000 Euro per anno. Auch für Unternehmer und Geschäftsleute ist unter bestimmten Bedingungen eine Wiederaufnahme in die gesetzliche Krankenversicherung möglich, nämlich dann wenn man in irgendeiner Form ein  Angestelltenverhältnis aufnimmt, das mit einem Gehalt unterhalb der Versicherungspflichtgrenze einhergeht.

Wer seine Unternehmensanteile verkauft, sein Geschäft aufgibt und wenig Gehalt hat, sollte die Option der gesetzlichen Krankenversicherung der Familienversicherung nutzen und bei seinem Ehegatten hineinwechseln. Für Menschen, die das 55. Lebensjahr überschritten haben, ist der Wechsel von der privaten Versicherung in die gesetzliche Versicherung für gewöhnlich nicht mehr möglich. Für solche Fälle sollte man sich an auf das Thema spezialisierte Berater wenden, die einem die Situation ausführlich erklären. Zudem ist es auch bei Versicherten über 55 so, das eine Rückkehr in die Familienversicherung des Partners möglich ist, wenn keine Einkünfte von weniger als 365 Euro im Monat erzielt werden.

Auch wenn man aufgrund der eigenen Situation einen geringeren Beitrag bei der gesetzlichen KV zahlen muss, bietet es sich doch an, darüber nachzudenken, das die private Alternative einen deutlich hochwertigeren Schutz bietet, während bei der Gesetzlichen letztlich nur eine Basisversorgung besteht. Zudem besteht auch in der privaten Versicherung oft die Option, den Tarif entsprechend der individuellen Vorstellungen anzupassen. Der ehemals ausgehandelte Vertrag mit seinen eigenen Kriterien ist für den Versicherten jederzeit veränderbar. So kann eine Anpassung der Selbstbeteiligung zu wesentlich geringeren monatlichen Kosten führen. Es lohnt sich, durchzurechnen.

Ein weiteres Argument, das für diese Tatsache spricht, ist, das private Versicherungsgesellschaften seitvorigem Jahr einen Grundtarif anbieten müssen, durch den vergleichbare Leistungen wie dem der gesetzlichen Krankenversicherung angeboten werden. So kann man seht gut Online die Versicherung vergleichen. Selbst dieser Tarif für Menschen im Alter ist dann noch günstiger  als die hohen Beiträge der gesetzlichen Versicherung. Außerdem werden oft bessere medizinische  Leistungen angeboten, von denen ältere Menschen profitieren können. Der Basis -und Standardtarif stellen gute Alternativen zum Versicherungswechsel dar. Der Beitrag im Basistarif ist maximal so hoch wie der Höchstbetrag in der Gesetzlichen. Man sollte also gut überlegen !

Es gibt nur eine wichtige Regel im Immobiliengeschäft:
Es kommt nicht drauf an wie oder wann etwas gekauft wird, sondern das “Wo?” ist entscheidend. Immobilien können vom Wert her starken Schwankungen ausgesetzt sein. Daher empfiehlt es sich auf Grundstücke zu setzen, die in “sicheren” Gegenden stehen. Immobilienmakler reißen sich förmlich darum, möglichst exklusive Angebote in ihr Sortiment zu bekommen. Eine richtige Beratung ist wichtig und daher sollten nur seriöse und vom Kunden überprüfte Makler zu Rate gezogen werden.

Wie bestimmt sich der Preis einer Immobilie?:
Die Preiszusammensetzung einer Immobilie kann sich aus verschiedenen Faktoren ergeben. In Ländern mit freier Marktwirtschaft, wo keine Festpreise verwendet werden, ist es wichtig auf Angebot und Nachfrage zu achten. Immobilien in Gebieten, die mehr Nachfragen als verfügbare Angebote besitzen, sind im Preis oft deutlich teurer. Im Gegensatz dazu können teilweise sehr “günstige” Immobilienpreise ergattert werden, wenn in einem Gebiet ein Grundstück gekauft wird, dass nur eine sehr geringe bis eventuell gar keine Nachfragen von potenziellen Käufern erhält. Die Gegend ist ebenso ein wichtiger Hauptfaktor in der Preiszusammensetzung. Befindet sich das Grundstück in einem exklusiven Kurort, ist der Preis oft höher, als wenn es Beispiels in den Everglades (ein Sumpfgebiet in Florida) steht.

Wie lässt sich Gewinn aus einer Immobilie ziehen?:
Das Prinzip ist einfach, die Ausführung gestaltet sich jedoch oftmals kompliziert. Wer Immobilien kauft, die sich gerade auf dem Tiefstand ihres Preises befinden, kann mit etwas Geduld diese später weiterverkaufen und teilweise einen enormen Gewinn daraus ziehen. Die Schwierigkeit liegt in der Erkennung solcher Grundstücke. Die Beratung seitens Makler empfiehlt sich durchaus in einigen Fällen. Die Provision kann jedoch die Gewinnspanne verringern (sofern der Makler von ihrer Seite aus angeheuert wurde, der Makler des Grundstückinhabers das sie kaufen wollen, wird meist prozentual an der Verkaufssumme beteiligt).

Das Fazit:
Immobilien können gute Geldanlagen sein. Wichtig könnte auch sein, wie die Immobilie ihre Energie bezieht. Wird die Energie über einen günstigen Gasanbieter geliefert? Aber auch beim Ankauf gestaltet sich dieser nicht immer einfach. Risikoreich wird es erst, wenn es zum Wiederverkauf kommen soll. Die Immobilie muss wieder-verkäuflich sein und sollte daher eine gewisse Attraktivität haben. Mit viel Glück, einem gewissen Sinn für das Geschäftliche, kann man seine eigenen Finanzen deutlich ausdehnen, indem Immobilien als Geldanlage gewählt werden.

Die Tagesgeldanlage im Euroraum
Tagesgeldanlagen im Euroraum sind sicherlich die bequemste Form Tagesgeld anzulegen. Es gibt kein Währungsrisiko, und das Geld ist täglich in dem Tagesgeldkonto der ausgewählten Direktbank verfügbar. Allerdings sind die Tagesgeldzinsen im Euroraum momentan auf einem historischen Tief angekommen, und liegen sogar klar unter der Inflationsrate. Für den Anleger in Tagesgeld, bedeutet dies -unter Einbeziehung der Inflationsrate- einen Kaufkraftverlust. Um dieser Entwicklung etwas entgegenwirken zu können, bietet es sich an, auf diversen Internetvergleichsportalen die Bank mit dem momentan höchsten Tagesgeldzinssatz zu ermitteln. Allerdings setzt dies beim Anleger eventuell auch die Bereitschaft voraus, Geld von der Hausbank abzuziehen und damit zu einer anderen Bank zu wechseln. Dazu ist nicht jeder -oder jede- bereit. Auch gilt es immer auch nachzufragen, ob die jeweilige Bank am deutschen Einlagensicherungsfonds teilnimmt. Nur dann nämlich ist das Geld auch im Falle einer Bankpleite in uneingeschränkter Höhe abgesichert. Dies ist insbesondere wichtig für die Tagesgeldanlage bei einer der oft vergleichsweise hohe Tagesgeldzinssätze offerierenden kleineren Banken. Sie gelten nämlich in der Sprachregelung der Politik nicht als „systemrelevant“, und können deshalb im Falle einer Pleite nicht auf staatliche Rettung hoffen.

Die Tagesgeldanlage außerhalb des Euroraums
Tagesgeldanlagen außerhalb des Euroraums werfen hohe Zinsen ab, und sind bei manchen Anlegern deshalb beliebt. Auch ist die Tagesgeldanlage in vielen Weltregionen mittlerweile sicher. Länder wie Australien und Kanada, sowie Brasilien und die Türkei, haben Ihre Hausaufgaben gemacht, sind wachstumsstark und verfügen über ein stabiles Bankensystem. Allerdings bleibt das Währungsrisiko, und außerdem die Schwierigkeit, dass der einzelne Anleger in solchen Ländern gar nicht einfach ein Tagesgeldkonto eröffnen kann. Wer das Währungsrisiko nicht scheut, und -langfristig gesehen- den Währungen dieser Länder eventuell sogar mehr vertraut, als dem zuletzt schwächelnden Euro, sollte den Umweg über Tagesgeldzinszertikate in Erwägung ziehen. Solche Zinszertikate werden von verschiedenen Finanzinstituten angeboten, und können täglich über die Börse gekauft und verkauft werden. Sie sind also ähnlich gut verfügbar wie normales Tagesgeld. Da solche Zertifikate in aller Regel von großen, systemrelevanten! Finanzinstituten emittiert werden, ist auch die Gefahr gering, dass die Bank pleite geht, und somit das Zertifikat wertlos wird.

1. BAföG

Je nach Gehaltssituation der Eltern, erhält der Studierende Unterstützung vom Staat in Form von BAföG. Der Nachteil: die genaue Berechnung des BAföG ist recht kompliziert und abhängig von der Einkommenserklärung der Eltern. Auch ist nicht sicher, wie lange man BAföG überhaupt erhält, denn sollten die Eltern plötzlich mehr verdienen, könnte das BAföG entweder gekürzt werden oder eventuell sogar ganz wegfallen. Auch muss maximal die Hälfte des erhaltenen BAföG nach Abschluss des Studiums wieder zurückgezahlt werden. Die Rückzahlung beginnt zwar erst fünf Jahre nach Studium ende in Ratenzahlung, doch dies sollte man nicht unterschätzen oder gar vergessen. Finanzratgeber für Studenten empfehlen daher konsequent einen Teil des Lohnes nach Ende des Studiums zur Rückzahlung bei Seite zu legen, denn immerhin locken sehr starke Vergünstigungen, wenn man den Kredit mit einem mal tilgen kann. Die Einsparung kann oft mehrere hundert Euro betragen und sollte unbedingt in Anspruch genommen werden.

2. Arbeiten gehen

Man sucht sich eine (befristete) Anstellung und geht nebenher arbeiten. Der Vorteil hierbei: man sammelt bereits Berufserfahrung. Der Nachteil: je nach Lernaufwand hat man eventuell weniger Zeit arbeiten zu gehen und somit erhält man auch weniger Gehalt. Man braucht jedoch eine bestimmte Summe im Monat, es fallen nicht nur Studiengebühren an, sondern eventuell auch noch eine Mietwohnung, Lernmittel etc. Der Lernerfolg des Studiums könnte also darunter leiden. Des Weiteren darf eine bestimmte Gehaltsgrenze nicht überschritten werden, sonst erhält man kein Kindergeld mehr oder weniger BAföG.

3. Kredite

Hierbei erhält man eine bestimmte Summe als Kredit von seiner Bank geliehen. Für die Summe fallen Zinsen an und sie muss an die Bank zurückgezahlt werden. Eine genaue Prüfung des Kredites und der anfallenden Kosten ist hierbei unerlässlich. Die Gefahr hierbei: man bindet sich mit dem Kredit langfristig an seine Bank. Letzten Endes beendet man sein Studium eventuell erfolgreich mit Hilfe des Kredites, doch dann könnte man vor einem hohen Schuldenberg stehen, der noch abgetragen werden müsste. Der Vorteil: sollte man keine Möglichkeit haben sich eine Anstellung zu suchen, ist die Aufnahme eines Kredites eine sehr gute Alternative und man hat genügend Zeit für sein Studium.

Beamtendarlehen: Hierbei handelt es sich um relativ langlaufende Konsumentenkredite mit Laufzeiten von bis zu 25 Jahren. Bei diesen Programmen ist der Darlehensgeber eine Versicherungsgesellschaft. Der Beamte muss eine Kapitallebensversicherung in Höhe der Darlehenssumme abschließen. Die Rate setzt sich dann aus den Prämien für die Lebensversicherung und den Zinsen zusammen. Die Höhe des Darlehens bestimmt sich nach verschiedenen Kriterien.

1. Die Monatsrate darf den pfändbaren Teil des aktuell bestehenden Pensionsanspruchs nicht übersteigen. Diese Bestimmung kann umgangen werden, wenn der Beamte eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) mit barer Rente abschließt. Die Rente muss so hoch sein, dass im Falle der Dienstunfähigkeit mindestens die Zinsen gedeckt sind. Die Prämien sind sozusagen automatisch gedeckt, weil mit dem Eintritt der Dienstunfähigkeit die Pflicht zur Prämienzahlung erlischt.

2. Die Monatsrate darf den pfändbaren Teil des aktiven Gehaltes nicht übersteigen.

3. Die Monatsrate darf nicht mehr als 15% des aktiven Gehaltes übersteigen.

4. Das Darlehen muss durch eine notariell beglaubigte Gehaltsabtretung (still) abgesichert werden. Still bedeutet in diesem Zusammenhang, dass die Gehaltsabtretung dem Dienstherren vorläufig nicht offen gelegt wird, solange der Beamte seine Raten vertragsgemäß bezahlt. Erst dann, wenn der Beamte mit den Raten in den Rückstand gerät, darf diese Gehaltsabtretung offen gelegt werden.

5. Die Gehaltsabtretung zu Gunsten der Versicherung muss an erster Rangstelle bezüglich der abgetretenen Gehaltsteile stehen.

Vor- und Nachteile dieser langfristigen Beamtendarlehen

Der Vorteil dieser langfristigen Beamtendarlehen besteht zunächst einmal in den besonders niedrigen Raten. Diese betragen im Vergleich zu den üblichen Ratenkrediten mit Laufzeiten von 60 bis 72 Monaten nur ca. 50%. Im Falle des Todes des Beamten sind die Hinterbliebenen schuldenfrei. Im Falle der Dienstunfähigkeit (nur bei Einschluss der BUZ)

In den Gesamtkosten erscheinen ein Beamte Kredit erheblich teurer als die üblichen Ratenkredite. Aber das ist ein Vergleich von Äpfeln mit Birnen. Würde man nämlich die Differenz zum normalen Ratenkredit in einem Sparplan sparen, so wären die daraus resultierenden Erträge erheblich höher als die Mehrkosten aus der langen Laufzeit.

Eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt ist sicherlich die private Haftpflichtversicherung, diese schützt bei Schäden gegenüber Dritten, je nach Schaden, beispielsweise wenn Personen geschädigt wurden, kann solch ein Schaden bis in die Millionenhöhe gehen, gut wer da durch die richtige Versicherung abgesichert ist. Für Autofahrer ist die so genannte KFZ- Haftpflicht sogar zwingende Voraussetzung, um ein Fahrzeug im Straßenverkehr nutzen zu dürfen, es handelt sich hierbei um eine Pflichtversicherung, wobei andere Versicherungen in der Regel freiwillig abschließbar sind.

Versicherungsgesellschaften bieten eine Unmenge an Versicherungen für dieses, jenes und welches an, als Laie ist man hier schnell überfordert, zumal die angebotenen Tarife oft recht undurchsichtig sind. Helfen kann hier der Versicherungen Vergleich, den es kostenlos im Internet gibt. Der Versicherungen Vergleich sorgt für Durchblick in den Tarifen, hilft gleichzeitig heraus zu finden, welche Versicherung persönlich notwendig ist. Der Versicherungen Vergleich arbeitet unabhängig, bietet wertvolle Informationen zu den einzelnen Versicherungen und zeigt günstige Versicherungen an, sogar einen Altersvorsorge Vergleich.

Potentielle Versicherungsnehmer haben hier eine wertvolle Hilfestellung, selbst Laien finden so auf Anhieb und ganz ohne Mühe die passende Versicherung, die sowohl gut als auch günstig ist. In der Regel gelangen interessierte User von der Vergleichsseite aus direkt zu der jeweiligen Versicherungsgesellschaft, können sich hier gleich ein unverbindliches, persönliches Angebot diverser Versicherungen erstellen lassen.

Wer sparen möchte, sollte den Vergleich unbedingt nutzen, sonst kann die vermeintlich günstige Versicherung unter Umständen teuer enden. Verglichen werden hierbei nicht nur die Beiträge, sondern auch die Leistungen und Konditionen, denn gerade im Schadenfall kommt es letztendlich auf die Leistung an. Auch diejenigen die bereits passende Versicherungen besitzen, sollten sich den Versicherungen Vergleich einmal näher ansehen, um beispielsweise zu ersehen, ob es noch günstigere Angebote gibt und sich eventuell ein Wechsel lohnt.

Ein Sofortkreditvergleich zeigt, dass sich zahlreiche Angebote und die unterschiedlichsten Arten an Sofortkrediten finden, darunter Online-, Schufa- und Privatkredite. Allen gemein ist, was der Name Sofortkredit verrät: Die Bereitstellung des Geldes erfolgt hier entweder sofort oder zumindest innerhalb kürzester Zeit.

Den richtigen Sofortkredit berechnen

Vor einer Darlehensaufnahme sollten Sie Sofortkredite vergleichen, um zum besten Angebot zu gelangen. Denn Sofortkredite unterscheiden sich nach Zinshöhe, Bearbeitungszeit des Antrages und Art der Zusage. Auch sollten Sie sich näher mit der Ratenrückzahlung beschäftigen und sich von vornherein klar darüber sein, wie hoch Ihre monatliche Kontobelastung aussehen kann. Eine Rolle spielt dies auch für die Festlegung der Kreditsumme. Es lohnt sich, einen Plan über mehrere Monate aufzustellen und anderweitige Fixkosten mit einzukalkulieren. So fallen gerade zum Anfang eines jeden Jahres oft regelmäßig wiederkehrende Versicherungssummen oder Mitgliedsbeiträge an. Es gilt, Angebote einzuholen, einen Sofortkreditvergleich durchzuführen, die Kreditsumme festzulegen und schließlich die Tilgung zu planen. Dann steht den eigenen vier Wänden nichts mehr im Wege – ob auf beruflichem oder privatem Sektor!

Lange Zeit hat uns die Werbung suggeriert, dass es Kredite so günstig wie nie zuvor gibt. Leider sind viele Verbraucher auf solche Lockangebote hereingefallen und sind teilweise in den finanziellen Ruin geraten. Ein Zinssatz von weniger als vier Prozent ist für die meisten Verbraucher jedoch utopisch, deshalb ist ab Juni Schluss mit diesen Lockangeboten der Banken. Es wurde ein Gesetz verabschiedet, dass Banken nur einen Zinssatz in ihrer Werbung angeben dürfen, der auch tatsächlich bei zwei Dritteln der Kunden gewährt werden kann.

Bisher konnten nur ganz wenige Kunden von den niedrigen Zinsen bei Krediten profitieren, selbst ein gutes Einkommen reichte hierfür nicht immer aus. Die Banken prüften zusätzlich die Bonität des Kunden, und nur eine makellose Bilanz war eine Garantie für einen günstigen Kredit. Wenn man einen Kredit aufnimmt, dann sollte man auf jeden Fall auf eine möglichst kurze Laufzeit achten, denn mit jedem zusätzlichen Monat steigen auch die Zinsen, auch wenn die Raten dann natürlich niedriger sind.

Bevor man einen Kredit aufnimmt sollte man sich über die Höhe der monatlichen Raten ausreichend Gedanken machen, denn wenn man womöglich das Girokonto überziehen muss, um den Kredit zu tilgen, dann ist am Ende der Dispokredit teurer als der eigentliche Ratenkredit. Wenn Verbrauchern von der Bank eine Restschuldversicherung angeboten wird, dann profitiert davon eher die Bank als der Kunde. Die Höhe des Kredites steigt, und man ist nicht verpflichtet, eine solche Versicherung abzuschließen.

Im Online – Einkauf erweist sich diese Karte als durchaus praktisch gegenüber Kartenbetrügern, die an die Kontodaten des Benutzers heran wollen, denn diese Informationen werden nicht auf der Karte gespeichert. Das bedeutet nur das eingezahlte Guthaben kann von diesen Menschen abgehoben werden, jedoch bleibt das Girokonto geschützt, was bei anderen Kreditkarten nicht möglich ist.
Die Karte kann auch von Schülern, Erwerbslosen oder Auszubildenden erworbenwerden, die vorher bei einer Bank abgewiesen worden wären.

Da die Karte auf Guthabenbasis funktioniert, ist sie ein großer Vorteil für Menschen, die den Überblick über ihre Finanzen schnell verlieren und so tiefer in die Schuldenfalle geraten, denn man kann nur das ausgeben, was man selbst auch eingezahlt hat.

Negativ an der Karte ist allerdings, dass manche Services nicht billig sind. So fallen für den Inhaber Kosten für die Einzahlung des Guthabens oder Abhebungen des Geldes an. Außerdem verlangen Anbieter einen jährlichen Beitrag für die Karte. Diese Kosten können sich bis auf 80 Euro im Jahr belaufen. Ferner gibt es keinen verfügbaren Kreditrahmen und man kann die Karte nicht überall einsetzten.

Trotzdem ist die Kreditkarte ohne Schufa ein guter Einstieg für alle Neulinge, die das erste Mal mit Kreditkarte bezahlen wollen oder die einfach den vollen Überblick behalten möchten.